ミニマリスト主婦の趣味｜お金の勉強【新NISAについて】

ついに2023年も残りわずかになりました。最近チラホラ聞こえてくるのが「新NISA」の話題。皆さんはどのように理解をしていますか？わからないことが嫌いな私が簡単に解説をしていきます。

「積立NISAはやっておいた方がいいよ！」と言われたからなんとなく始める方も一定多数いらっしゃると思います。しかし大事な資産を預けるのですから、きちんと仕組みを理解していきましょうね。

そもそもNISAって何？

皆さんは現在お金をどのように保管・運用していますか？

これらの中には売却をすることで得た利益や配当金に対して、税金がかかる物があります。

それに対しNISAは、指定の口座内で得た利益には税金がかからないよ。という制度のことを言います。

そんなNISAですが種類があります。

NISAが新しくなった点は？

ここ抑えておいて！

つまりこういうこと

1. つみたて投資枠のみで1,800万円フルで使用は可能。両方の枠に投資をした際は成長投資枠は1,200万まで。また、成長投資枠のみ投資した場合も1,200万円まで。 ↩︎

つみたて投資枠では現在225本が対象商品となっており、成長投資枠ではもう少し幅広い商品の購入ができます。しかし従来の一般NISAに比べて多少厳選はされています。

新NISAのデメリットはないのか？

メリットばかりではないNISAをきちんと理解して投資をしていきましょう。

考えられるデメリット

１：投資の難易度が上がる

非課税で運用できる期間が無期限となったことで、柔軟に投資ができるようになりました。しかし、裏を返せば売却をする（手放す）タイミングを見定めることが増えたということです。

２：必ずプラスになるとは限らない

これは従来のつみたてNISAと同様、元割が生じることがあるということです。

元割とは

相場の下落によって、投資していた金額を下回ること

主に投資信託を活用する積立投資ですが、そもそも投資信託とは私たち投資家から集めたお金を専門家が運用してその成果を分配するという仕組みです。

少額から投資が可能な分リスク分散はできますが、投資した金額を保証するものではないので注意が必要

３：途中で死亡した時のリスク

NISA口座を取得している開設者が亡くなった場合、亡くなった日以降に発生した利益は非課税の適用外となります。つまり、課税されてしまうということです。

じゃどうする？

今までのNISAはどうなるのか

簡単な解釈として

引き継ぎはできるのか

現在使用しているつみたてNISAの口座がある場合、自動的に新NISAの口座が開設されます。現在設定しているつみたて設定がそのまま引き継がれることになります。

現在までに積み立ててきた銘柄は、そのまま「つみたてNISA」の口座で管理されます

つまり

引き継ぎできるのは「積立設定のみ」

どうしても今まで積み立ててきた商品、銘柄を新しい口座に回したいという場合は一度売却をしなくてはいけません。

新NISAの始め方は？

これらのことから、今までと変わりなく積立投資は可能です。そして何もしなければ今までの積立内容のまま新NISAに移行がされていきます。

新NISAでは積み立てる内容を変えたい、金額を変更したいという方は一度証券口座へログインをして見てください。